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山東省地方金融監督管理局關(guān)于促進(jìn)全省小額貸款公司持續健康發(fā)展的通知

發(fā)布時(shí)間:[2019-12-6]    瀏覽量:2649次

魯金監發(fā)〔201911

山東省地方金融監督管理局關(guān)于促進(jìn)全省小額貸款公司持續健康發(fā)展的通知

 

各市地方金融監督管理局:

為完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險,充分發(fā)揮小額貸款公司在服務(wù)“三農”和小微企業(yè)發(fā)展中的融資渠道作用,促進(jìn)全省小額貸款公司持續健康發(fā)展,現就有關(guān)事項通知如下:

一、著(zhù)力優(yōu)化服務(wù),支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展

(一)堅持普惠金融理念。引導小額貸款公司堅守“支農、支小、支微”的市場(chǎng)定位,堅持“小額、分散”的經(jīng)營(yíng)原則,發(fā)揮“靈活、便捷、高效”優(yōu)勢,扎根當地、深耕基層,做優(yōu)做精主營(yíng)業(yè)務(wù),著(zhù)力支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。小額貸款公司貸款余額中,投向自然人不超過(guò)200萬(wàn)元的和投向企業(yè)不超過(guò)凈資產(chǎn)2%(與最高不超過(guò)1000萬(wàn)元的限額規定執行孰低原則)的單戶(hù)貸款余額占比不得低于60%,同一借款人及關(guān)聯(lián)方貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的5%。

小額貸款公司不得提供房地產(chǎn)場(chǎng)外配資,不得用于法律法規和監管部門(mén)禁止的其他用途。小額貸款公司發(fā)放的貸款不得用于從事債券、股票、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。

(二)優(yōu)化信貸服務(wù)。小額貸款公司要牢固樹(shù)立品牌意識、服務(wù)意識,切實(shí)以客戶(hù)為中心,積極運用新技術(shù),改進(jìn)信貸流程,優(yōu)化信貸產(chǎn)品,提供多層次、差異化信貸服務(wù),努力與客戶(hù)建立長(cháng)期良性的合作關(guān)系。應根據客戶(hù)的收入水平、總體負債、資產(chǎn)狀況等因素,合理確定貸款金額和期限,使客戶(hù)每期還款額不超過(guò)其還款能力。

要嚴格進(jìn)行貸前調查、貸時(shí)審查、貸后檢查,不得違反客戶(hù)意愿搭售產(chǎn)品或附加其他不合理條件,不得采取脅迫、欺詐、誘導等方式向客戶(hù)發(fā)放與其自身貸款用途、還款能力不相符合的貸款。

二、加強政策引導,推動(dòng)機構做優(yōu)做強

(三)優(yōu)化股權結構。鼓勵小額貸款公司通過(guò)增資擴股、并購重組、股權轉讓等方式,不斷優(yōu)化股權結構。支持最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利、資產(chǎn)負債率不超過(guò)70%、權益性投資不超過(guò)公司凈資產(chǎn)50%(含本次投資)、無(wú)違法違規記錄的本地法人企業(yè)發(fā)起設立小額貸款公司。

總資產(chǎn)不低于30億元、資產(chǎn)負債率不高于65%、權益性投資不超過(guò)公司凈資產(chǎn)50%(含本次投資)且最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利的國內企業(yè)或境外機構,擬發(fā)起設立注冊資本2億元(含)以上的小額貸款公司,經(jīng)批準可不受主發(fā)起人發(fā)起地域限制。行業(yè)內有重要影響的企業(yè)集團、上市公司以全資子公司作為小額貸款公司股東,應穿透審查股東資質(zhì)和風(fēng)控能力。    

(四)提升法人治理水平。支持小額貸款公司優(yōu)化董事會(huì )、監事會(huì )成員結構,著(zhù)力提升履職能力。董事、監事、高級管理人員應當無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。鼓勵小額貸款公司優(yōu)先選聘大專(zhuān)及以上學(xué)歷、從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上或從事經(jīng)濟類(lèi)相關(guān)專(zhuān)業(yè)10年以上的高級管理人員。董事會(huì )、監事會(huì )、管理層要承擔起機構風(fēng)險防范和處置的主體責任,增強風(fēng)險識別、預判能力,提升管理效能。嚴禁從業(yè)人員以機構名義非法集資、吸收存款、高利放貸。

(五)突出服務(wù)重點(diǎn)。支持監管機構健全、監管力量充足的地區,設立注冊資本不低于1億元的小額貸款公司,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

支持小額貸款公司積極服務(wù)鄉村振興、新舊動(dòng)能轉換、經(jīng)略海洋等全省八大發(fā)展戰略,積極服務(wù)中國(山東)自貿試驗區、中國-上合組織地方經(jīng)貿合作示范區等功能區建設。凈資產(chǎn)不低于10億元、資產(chǎn)負債率不高于65%、最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利的產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、商圈輻射全省的企業(yè),作為主發(fā)起人設立(重組)注冊資本2億元(含)以上的小額貸款公司,經(jīng)批準可在全省范圍內開(kāi)展專(zhuān)門(mén)服務(wù)本系統的小額貸款業(yè)務(wù)。

支持小額貸款公司參與金融精準扶貧,加大扶貧小額信貸投放,增強對偏遠貧困地區的金融服務(wù)力度。專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)10萬(wàn)元以下無(wú)抵押、無(wú)擔保信用貸款且近2年貸款綜合實(shí)際利率不高于全省平均值的小額貸款公司,經(jīng)批準可在全省范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)。

(六)適度放寬經(jīng)營(yíng)范圍。小額貸款公司注冊資本低于3億元的,在批準縣域或市區范圍經(jīng)營(yíng);注冊資本達到3億元或者注冊資本達到1億元且近2年分類(lèi)評級達到I級的,經(jīng)批準可在全市范圍經(jīng)營(yíng);注冊資本達到5億元或者注冊資本達到3億元且近2年分類(lèi)評級達到I級的,經(jīng)批準可在全省范圍經(jīng)營(yíng)。

小額貸款公司除開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)外,上年度分類(lèi)評級I級、注冊資本不低于1億元的,經(jīng)批準可以開(kāi)展股權投資、票據貼現等業(yè)務(wù),相關(guān)業(yè)務(wù)操作須符合金融監管部門(mén)要求,股權投資業(yè)務(wù)比例不得超過(guò)注冊資本的30%,票據貼現業(yè)務(wù)必須堅持貿易背景真實(shí)性,嚴禁資金空轉。

(七)規范貸款利率管理。小額貸款公司發(fā)放貸款,應當與借款人簽訂統一合同編號的制式合同文本,約定貸款種類(lèi)、用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。小額貸款公司以利息以及逾期利息、違約金等各種形式對借款人收取的所有借款成本與貸款本金的比例計算為綜合實(shí)際利率,并折算為年化形式在借款合同中載明,年化綜合實(shí)際利率不得違反法律法規的有關(guān)規定。

嚴禁現金收息,嚴禁在借款合同外向借款客戶(hù)收取任何形式的顧問(wèn)、咨詢(xún)、評估、管理等費用,嚴禁利用股東、員工、關(guān)聯(lián)方代小額貸款公司發(fā)放貸款并收取高額利息和費用。中間業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)服務(wù)收費以及與貸款行為無(wú)關(guān)的服務(wù)收費,應按照市場(chǎng)化規則規范管理。

(八)規范融資管理。支持經(jīng)營(yíng)規范的小額貸款公司通過(guò)銀行借款、法人股東定向借款融入資金。鼓勵小額貸款公司探索通過(guò)銀行間市場(chǎng)、證券交易市場(chǎng)或證券公司柜臺交易發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

市、縣地方金融監管部門(mén)要定期監測小額貸款公司融資情況,結合其市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)模式、資產(chǎn)負債結構和管理能力等,綜合分析研判流動(dòng)性風(fēng)險。小額貸款公司通過(guò)銀行借款、法人股東定向借款融資的,應在完成融資后10個(gè)工作日內向市地方金融監管局報告;通過(guò)其他方式融資的,應作為重大事項提前向市地方金融監管局報告后實(shí)施。小額貸款公司各類(lèi)債務(wù)融資余額超過(guò)凈資產(chǎn)2倍的,地方金融監管部門(mén)要實(shí)行重點(diǎn)監管。放貸資金(含自有資金及外部融入資金)實(shí)行專(zhuān)戶(hù)存管,并每月逐級向地方金融監管部門(mén)報送融資情況。嚴禁小額貸款公司及相關(guān)資金融出方利用上述融資渠道進(jìn)行非法集資或變相吸收公眾存款;嚴禁小額貸款公司法人股東通過(guò)接受第三方委托、向第三方融資等形式,以非自有資金向小額貸款公司出借資金。

(九)推動(dòng)不良資產(chǎn)處置。指導幫助合規經(jīng)營(yíng)但不良貸款率較高的小額貸款公司,綜合運用核銷(xiāo)、重組、轉讓等方法,加大不良貸款處置力度。對小額貸款公司確實(shí)難以收回的不良貸款,可按照財政部《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法(2017年版)》(財金〔201790號)規定,完善處置程序,采取賬銷(xiāo)案存等處置措施,積極盤(pán)活存量資產(chǎn)。支持小額貸款公司不良資產(chǎn)在合法合規的權益類(lèi)交易場(chǎng)所掛牌轉讓?zhuān)岣哌\用市場(chǎng)手段化解不良風(fēng)險的能力。

三、改進(jìn)監管工作,推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展

(十)優(yōu)化審批備案管理。小額貸款公司設立、合并(重組)、退出,減少注冊資本,變更業(yè)務(wù)范圍,變更名稱(chēng)涉及行政區劃名稱(chēng)變化的,變更股權結構或增加注冊資本導致第一大股東、實(shí)際控制人變更或者涉及累計50%(含)以上股權變化的,變更經(jīng)營(yíng)區域涉及設區市范圍以外和其他重大事項的,可由屬地縣、市地方金融監管部門(mén)輔導,報省地方金融監管局審批。

小額貸款公司審批管理權限已經(jīng)省地方金融監管局委托下放的,由市地方金融監管局根據政策規定,及時(shí)調整相關(guān)事項的受理、審批(備案)程序,確保權責統一、工作無(wú)縫銜接。審批事項應于批復后10個(gè)工作日內由市地方金融監管局向省地方金融監管局報告;涉及經(jīng)營(yíng)區域等內容超出本市所轄范圍的,報省地方金融監管局審批。違規審批的,對相關(guān)市予以通報并責令撤回批復;情節嚴重的,停止審批管理權限委托下放并依法追究相關(guān)人員責任。

(十一)強化非現場(chǎng)監管。市、縣地方金融監管部門(mén)要落實(shí)屬地監管責任,充實(shí)監管力量,明確主監管員及職責,切實(shí)強化日常監管。要指導小額貸款公司加強對省地方金融監管系統的應用,按時(shí)、準確、完整地通過(guò)監管系統報送相關(guān)數據和信息,依托省“金安工程”,運用大數據等技術(shù),加強對風(fēng)險的監測識別和跟蹤預警。對小額貸款公司不按要求向監管系統報送數據和信息的,要審慎審批備案;對各類(lèi)風(fēng)險隱患,要早識別、早預警、早發(fā)現、早處置;對小額貸款公司主發(fā)起人(實(shí)際控制人)同時(shí)持有兩個(gè)及以上地方金融業(yè)務(wù)牌照或同時(shí)持有多業(yè)態(tài)股份的,要實(shí)行重點(diǎn)監管,嚴格落實(shí)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、團隊、業(yè)務(wù)、財務(wù)“四隔離”措施,嚴防金融業(yè)態(tài)之間業(yè)務(wù)交叉、風(fēng)險傳染。    

(十二)提高現場(chǎng)監管質(zhì)效。地方金融監管部門(mén)要綜合運用調研走訪(fǎng)、專(zhuān)題會(huì )議、現場(chǎng)檢查等形式,摸清小額貸款公司法人治理、合規經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險防范等方面情況,及時(shí)查處違法違規行為。違反《山東省地方金融條例》規定,小額貸款公司違反審慎經(jīng)營(yíng)要求,不落實(shí)風(fēng)險管理、內部控制、關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規則和管理制度的,由縣級人民政府地方金融監管機構責令其限期改正;逾期不改正的,處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款,并可責令暫停相關(guān)業(yè)務(wù);情節嚴重的,處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

本通知自20191219日起施行,有效期至20221218日。期間,法律法規及中央金融監管部門(mén)對此另有規定的,從其規定。

 

 

 山東省地方金融監督管理局

                              2019年1118      

 

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